O financiamento para franquias é uma linha de crédito desenvolvida para viabilizar, financeiramente, a abertura ou expansão de uma unidade franqueada. Para escolher o banco certo e conseguir esse tipo de crédito, é necessário avaliar alguns critérios, como taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantias, tempo de liberação do dinheiro e perfil de risco aceito pela instituição. Saiba tudo neste artigo!
Encontrar uma boa linha de crédito no Brasil, que combine benefícios como juros baixos e período de carência estendido, é um desafio dos grandes. Empresários que precisam buscar financiamento para franquias ou outros modelos de negócios sentem essa dificuldade na pele e sabem bem do que estamos falando.
Mas não precisa ser assim. Há caminhos e boas práticas que ajudam a escolher a instituição financeira certa, conforme seu perfil, condições e ramo de negócios.
Foi exatamente por isso que nós, da 4TE Group, empresa especialista em crédito empresarial, criamos este guia. Nosso objetivo aqui é ajudar você a tomar essa decisão estratégica com mais segurança e eficiência.
Sumário
O que é financiamento para franquias?
O financiamento para franquias é uma linha de crédito 100% desenvolvida para viabilizar, financeiramente, a abertura ou expansão de uma unidade franqueada.
As condições do empréstimo variam conforme alguns fatores, como:
Valor necessário para implantação do projeto (taxa de franquia + capital de giro + instalação);
Setor e porte da franquia;
Garantias oferecidas;
Histórico e capacidade de pagamento do empresário.
Essa modalidade de crédito pode tanto cobrir integralmente o investimento, quanto complementar os recursos que o empresário já tem para executar seus objetivos.
O grande desafio desse processo é que, em geral, cada instituição financeira tem critérios específicos para a liberação de empréstimos. Além disso, nem sempre a opção mais barata ou a marca de banco mais famosa é a mais adequada para o momento e o perfil do seu negócio.
Por isso, é preciso ter atenção para fazer a escolha certa.
O que avaliar para escolher o banco certo?
Para escolher onde buscar crédito para abrir uma franquia ou aplicar em um projeto de expansão, você deve analisar alguns fatores, como taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantias, tempo de liberação do dinheiro e perfil de risco aceito pela instituição.
Veja mais informações na tabela a seguir!
Critério | Por que é importante? | O que observar |
Taxas e custos | Impactam diretamente no valor final pago e nas mensalidades. | Taxa de juros, tarifas administrativas e seguros obrigatórios. |
Prazos de pagamento | Afetam o fluxo de caixa e o planejamento financeiro. | Prazo máximo, carência inicial e flexibilidade para amortização. |
Exigências de garantias | Podem facilitar ou dificultar a aprovação do crédito. | Aceite de garantias reais, fiança ou aval. |
Tempo de liberação | Ajuda você a se organizar e se planejar melhor. | Média de dias para análise e desembolso. |
Perfil de risco aceito | Cada instituição tem políticas próprias e critérios de avaliação. | Tolerância a históricos de crédito e composição societária. |
Como escolher o banco para financiar uma franquia?
Para escolher o banco certo, você pode iniciar elaborando uma lista com diferentes instituições financeiras, começando por aquelas que você já conhece ou tem relacionamento. Depois, você pode pesquisar outras opções na internet e pedir recomendações na sua rede de contatos.
Com essa lista em mãos, é fundamental consultar a tabela que deixamos no tópico anterior para avaliar critérios de custos, taxas e demais condições de financiamento oferecidas pelas instituições financeiras.
Dessa forma, você consegue comparar todas as opções e analisar qual delas oferece o melhor pacote de crédito para o seu negócio.
Na sua pesquisa, você deve coletar informações, como:
Os percentuais de juros cobrados por cada banco (são muito altos ou estão na média?);
Uma simulação para saber quanto ficará cada parcela mensal (essa parcela vai caber no orçamento?);
O período de carência oferecido (o período é suficiente para iniciar o negócio?);
O prazo total de pagamento (o prazo atende seu planejamento financeiro?);
O prazo de liberação dos recursos (o tempo está de acordo com o calendário planejado?);
A instituição financeira tem experiência com franquias?;
A instituição financeira oferece suporte?.
Com esse checklist preenchido, você vai conseguir visualizar melhor quais bancos se encaixam melhor à sua proposta.
Observação técnica: embora os bancos sejam as instituições financeiras mais procuradas na hora de buscar financiamento para franquias, nem sempre eles são a melhor opção. No mercado brasileiro, existem múltiplas soluções que podem ser mais vantajosas. Uma delas são as empresas especialistas em crédito empresarial, como é o caso da 4TE Group, que está conectada a diversos tipos de instituições financeiras, inclusive fundos de investimentos.
Entre em contato conosco e saiba mais!
Quais são os erros mais comuns ao escolher o banco para financiamento?
Nesse processo de busca por empréstimo para investir em uma franquia, é normal que os empreendedores cometam alguns erros. Afinal, ninguém é obrigado a ser especialista em tudo, ainda mais em assuntos financeiros, não é mesmo?
O grande problema dessas “escorregadas” é que elas tendem a aumentar (e muito) o custo do financiamento e até mesmo a dificultar a aprovação do crédito.
Entre os erros mais comuns, estão:
Focar apenas na taxa de juros e ignorar custos adicionais;
Não considerar o prazo de carência, que pode aliviar o início da operação;
Buscar crédito em apenas uma instituição financeira (normalmente a mais conhecida), limitando as chances de encontrar condições melhores;
Assumir parcelas incompatíveis com a capacidade inicial do caixa;
Assinar contratos com taxas de juros elevadas.
Para evitar erros como esses, é muito importante contar com o suporte de uma empresa especialista em crédito, como é o caso da 4TE Group.
Compensa buscar financiamento para franquias com a 4TE Group?
Para empreendedores que precisam de crédito, ter o auxílio da 4TE Group compensa porque temos parcerias firmadas com múltiplas instituições financeiras e fundos de investimentos. Com isso, nossos consultores conseguem fazer uma curadoria da sua operação e apresentar a você a linha de crédito que mais se encaixa aos seus objetivos.
Esse modelo de atendimento consultivo nos permite:
Comparar diversas opções de financiamento ao mesmo tempo;
Negociar condições personalizadas para cada cliente;
Orientar sobre garantias para obter taxas mais competitivas;
Acompanhar todo o processo até a liberação do crédito;
Conseguir linhas de crédito com juros baixos e prazo de carência estendido.
Em vez de o empresário gastar tempo pesquisando o banco certo para financiamento de franquias e negociando sozinho, a 4TE Group assume essa função, apresentando a solução mais adequada de acordo com o perfil, o valor necessário e o prazo desejado.
Se você está pronto para abrir ou expandir sua franquia e quer uma avaliação profissional sobre o melhor financiamento, preencha o formulário abaixo, aguarde o contato de um dos nossos especialistas e descubra como transformar seu projeto em realidade com segurança e eficiência.
