A análise se vale a pena financiar uma franquia envolve uma série de fatores que precisam ser avaliados com cuidado e estratégia, como as vantagens desse tipo de empréstimo, os riscos da operação e o parceiro de crédito ideal para viabilizar o negócio financeiramente. Contamos tudo no artigo abaixo. Confira!
A pergunta se vale a pena financiar uma franquia é mais comum do que parece. Aqui na 4TE Group, nós ouvimos essa questão toda semana, tanto de empresários que têm interesse em investir no segmento de franchising, quanto de pessoas que estão migrando do CLT para o universo do empreendedorismo.
O fato é que o processo de abertura de uma franquia demanda muito planejamento financeiro. Não tem jeito. E uma das barreiras mais frequentes enfrentadas pelos empreendedores é o custo inicial para colocar esse modelo de negócio em funcionamento.
É por isso que, na maior parte dos casos, o financiamento é a principal alternativa para viabilizar o projeto. Mas será que vale a pena mesmo?
Neste artigo, vamos te mostrar as vantagens, os riscos e em quais casos o crédito para franquia faz sentido. Continue aqui conosco!
Sumário
Como funciona o financiamento de franquias?
O financiamento de franquias é uma linha de crédito oferecida por bancos, cooperativas e empresas especializadas em crédito empresarial, como a 4TE Group.
Essa modalidade de empréstimo é projetada para garantir, financeiramente, a abertura ou a expansão de uma unidade franqueada. Pode tanto cobrir o valor integral do investimento, quanto completar os recursos que o empresário já dispõe para investir.
Em geral, o dinheiro financiado é direcionado para cobrir, por exemplo, taxas de franquias, obras necessárias, compra de equipamentos, capital de giro e serviços de publicidade.
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Quem pode conseguir financiamento para franquia?
Pessoas que trabalham como CLT e desejam empreender, empresários já ativos que têm interesse em investir no segmento de franquias ou franqueados em expansão podem pleitear esse modelo de financiamento.
A aprovação do empréstimo e a liberação dos valores necessários dependem da política de cada instituição financeira, bem como da análise de crédito, do perfil do empresário e do ramo de negócios da marca franqueada.
No mercado brasileiro, o acesso a uma linha de crédito com valores altos e juros baixos nem sempre é simples. Na verdade, é muito comum empresários encontrarem dificuldade para conseguir crédito em condições vantajosas, principalmente em um cenário de taxa Selic alta (o Brasil tem uma das maiores taxas de juros do mundo).
Por isso, antes de assinar o contrato, é muito importante analisar as vantagens e os riscos de se financiar uma franquia.
Quais são as vantagens de financiar uma franquia?
Acesso imediato ao capital necessário
Uma das vantagens de conseguir crédito para abrir uma franquia é ter o dinheiro completo e rápido para viabilizar o negócio, sem precisar esperar para acumular capital próprio. Dessa forma, com a empresa pronta para rodar, você consegue acelerar os retornos financeiros da franquia.
Capital próprio preservado
O financiamento também evita que você, empreendedor, se descapitalize na abertura ou expansão da sua franquia. Assim, você não precisa comprometer a totalidade das suas economias ou recursos que seriam destinados a outras necessidades pessoais ou familiares.
Diluição do investimento ao longo do tempo
Outra vantagem de financiar sua franquia é poder parcelar o investimento e dar fôlego ao seu fluxo de caixa, sem precisar desembolsar um valor alto de uma só vez. Esse fator se torna ainda mais positivo quando você consegue uma linha de crédito com juros baixos, prazos longos e período de carência estendido.
Quais são os riscos de financiar uma franquia?
Endividamento não planejado
Tudo na vida tem pontos positivos e críticos. Com o financiamento de franquias não é diferente. E um fator que pode jogar contra nem é a tomada de crédito em si, mas sim quando ela ocorre de forma desestruturada, sem planejamento, no impulso e com condições desvantajosas (como uma taxa de juros muito elevada, por exemplo). Quando isso acontece, o sonho pode se tornar um pesadelo, com um fluxo de caixa problemático e uma dívida sufocante.
Sobrecarga financeira (quando os juros são abusivos)
Ainda que a taxa da franquia não seja muito alta, os juros bancários embutidos nas parcelas podem sobrecarregar o seu fluxo de caixa, principalmente no início do negócio. Além disso, para conseguir empréstimo no banco, geralmente é preciso contratar serviços financeiros adicionais, encarecendo ainda mais a operação. Por essas e outras, é preciso planejar bem o financiamento e buscar linhas de empréstimo junto a uma empresa especialista em crédito empresarial, como é o caso aqui da 4TE Group, que consegue juros mais baixos e condições bem mais vantajosas.
Pressão para atingir resultados rapidamente
No caso de financiamentos com pouco período de carência, por exemplo, o empresário se vê na obrigação de acelerar os resultados para conseguir cumprir o calendário de amortização. Esse tipo de situação pode levar a decisões precipitadas, como promoções agressivas demais que reduzem excessivamente a margem de lucro ou até mesmo o corte de investimentos em marketing, fundamentais para qualquer negócio que está começando.
Quando faz sentido financiar uma franquia?
Quando a viabilidade é planejada
O crédito é só mais uma peça-chave nessa engrenagem. Portanto, antes de assinar um financiamento, é necessário estruturar um plano de negócio, estimar de forma realista os custos e as receitas recorrentes, traçar metas, fazer benchmarking e se organizar. Se todo esse plano estiver elaborado e se o negócio da franquia apresentar resultados validados em outras unidades, aí sim pode ser um bom momento para pensar no crédito.
Quando o setor da sua franquia apresenta boa rentabilidade e demanda crescente
Segmentos de negócios com alta demanda tendem a reduzir o risco de inadimplência em relação ao financiamento. Tendem. Porque para que isso aconteça de fato é necessário ter uma excelente gestão empresarial. Alguns exemplos de setores como esses são alimentação, saúde, educação e serviços essenciais.
Você pode encontrar vários exemplos de franquias em portais especializados, como o Planet Franchise.
Quando você encontra condições de financiamento vantajosas
Linhas de crédito com custo efetivo total (CET) competitivo, juros justos e um período de carência suficiente para que seu negócio se estabilize e gere retorno formam, sem dúvidas, um cenário muito interessante para você utilizar o financiamento como um motor de crescimento para o seu negócio.
4TE Group como sua aliada estratégica
No mercado brasileiro, a 4TE Group se apresenta como uma solução acessível e inteligente para quem busca crédito empresarial com condições vantajosas e custo justo, especialmente no segmento de franquias.
Com um time de consultores especializados em financiamento para franquias, nossa empresa:
Mantém parcerias com múltiplas instituições financeiras e fundos de investimento com um vasto lastro financeiro;
Oferece linhas de crédito estratégicas e alinhadas com o seu perfil enquanto empreendedor e as necessidades do seu negócio;
Trabalha com juros baixos, carência estendida e outras vantagens que facilitam a abertura ou expansão da franquia;
Analisa os objetivos, o perfil e a necessidade do empreendedor, alinhando a melhor solução de crédito.
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