Ter acesso a uma boa linha de financiamento é uma das etapas mais importantes para quem deseja abrir uma nova franquia. Isso porque o investimento inicial normalmente é alto e o crédito pode ser um aliado estratégico para te ajudar a crescer e prosperar. Saber como conseguir crédito para abrir uma franquia é o primeiro passo dessa jornada e nós queremos te ajudar. Leia o artigo e confira!
Se você está aqui, é porque precisa saber como conseguir crédito para abrir uma franquia, certo?
Pois saiba que você está no lugar certo. Nós, da 4TE Group, entendemos que o acesso ao financiamento é parte indispensável para começar a jornada como franqueado no Brasil.
Compreendemos também que a contratação do crédito é, muitas vezes, um grande entrave para dar esse pontapé inicial.
Seja pela dificuldade das análises de crédito dos bancos para liberar os recursos, seja pelas péssimas condições de pagamento, com juros elevados que inviabilizam o negócio.
Preparamos esse guia justamente para auxiliar você nessa busca pela linha de crédito ideal para o seu perfil. Continue a leitura e encontre tudo o que você precisa saber sobre financiamento para franquias.
Sumário
Afinal, é possível financiar uma franquia?
Sim, é possível conseguir financiamento para abrir uma franquia. No Brasil, existem diversas linhas de crédito específicas disponibilizadas por bancos tradicionais, cooperativas de crédito, franqueadores, investidores e empresas especializadas em captação e intermediação de crédito com juros baixos, como é o caso da 4TE Group.
Vamos falar sobre cada uma delas nos próximos tópicos.
Como funciona o crédito para franquia no Brasil?
O crédito para franquia funciona como uma linha de financiamento especial, criada para atender empresários e investidores que precisam de capital para aplicar em um novo negócio sob o sistema de franchising.
Em outras palavras, podemos dizer que se trata de um modelo de empréstimo empresarial com condições diferenciadas, que leva em consideração alguns fatores, como o ramo e o modelo de negócio da franquia, o histórico da franqueadora e, evidentemente, o perfil do franqueado (postulante ao crédito).
Quais são os benefícios do crédito para franquia?
De um modo geral, os principais benefícios das linhas de crédito para franquia envolvem prazos estendidos de pagamento, período de carência e juros inferiores em relação aos empréstimos convencionais.
Na 4TE Group, inclusive, a linha de crédito focada em franquias oferece as seguintes vantagens:
longo período de carência;
parcelamento em até 240 vezes;
financiamento de 100% dos custos, incluindo a COF (Circular de Oferta de Franquia);
análise de crédito flexível e rápida;
juros reduzidos (bem menores que os praticados pelos grandes bancos);
consultoria financeira especializada.
A seguir, apresentamos as principais opções do mercado para conseguir crédito.
Quais empresas oferecem crédito para franquia?
No mercado brasileiro, você encontra uma boa variedade de empresas e instituições financeiras que disponibilizam linhas de crédito para quem deseja investir no segmento de franquia, como os bancos tradicionais (os chamados “bancões”), as cooperativas de crédito, as próprias franqueadoras, investidores que acreditam no negócio, assim como empresas especializadas em soluções de crédito empresarial, como a 4TE Group.
Veja, na sequência, mais detalhes sobre cada uma dessas opções.
Observação: em razão do código de ética da 4TE Group, não mencionamos os nomes de empresas em nenhum dos nossos materiais informativos, para não privilegiar uma marca em detrimento da outra. Nosso objetivo é abordar as categorias, que já podem ser suficientes para você conhecer o mercado e buscar a melhor solução de crédito conforme seus objetivos e necessidades.
E se precisar do suporte da 4TE Group, é só clicar no botão abaixo! Aqui, nós ajudamos você nessa missão durante todo o processo: da contratação do crédito à liberação dos recursos para a sua conta (sem cobrar nada de você).
Opções para conseguir crédito para abertura de franquia
Para saber como conseguir crédito para abrir uma franquia, é necessário conhecer o mercado e as empresas que oferecem esse serviço. Confira a seguir!
Bancos tradicionais
Praticamente todos os grandes bancos trabalham com linhas de crédito voltadas para o setor de franquias. Aliás, pegar empréstimo no banco é uma das formas mais comuns para pessoas físicas ou jurídicas, porém nem sempre é a mais econômica e estratégica.
Ponto forte: são muito conhecidos e têm estruturas robustas, sendo as fontes de recursos mais utilizadas no mercado. Passam confiança e segurança nas transações.
Ponto crítico: análise de crédito burocrática e rigorosa, juros nem sempre vantajosos (que encarecem a operação total).
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito também contam, em seu portfólio, com oportunidades de empréstimos para o setor de franchising. Embora ofereçam um atendimento próximo às necessidades dos clientes, são muitas vezes preteridas por falta de confiança dos prospects.
Ponto forte: atendimento descentralizado e taxas de juros que, em tese, tendem a ser menores que as dos bancos tradicionais.
Ponto crítico: riscos inerentes à organização e sustentabilidade das próprias cooperativas, que podem ser frutos de má gestão e problemas financeiros.
Franqueadoras
É possível encontrar no mercado algumas redes de franquias que têm convênios com bancos ou fundos de investimento para facilitar o acesso de seus franqueados iniciantes a linhas de crédito.
Há, também, franqueadoras que parcelam a taxa de franquia e negociam o financiamento direto com o próprio empreendedor, sem intermediário financeiro.
Ponto forte: negociação facilitada nos casos em que as franqueadoras têm convênio com instituições financeiras. Inclusive, a 4TE Group tem parceria com diversas franquias para a concessão de crédito aos franqueados.
Ponto crítico: franqueadoras que utilizam um modelo próprio de financiamento oferecem condições limitadas, com baixa quantidade de parcelas que, por sua vez, deixam o valor do parcelamento alto demais.
Investidores ou sócios
Existe ainda a possibilidade de conseguir crédito para abrir uma franquia por meio de um investidor-anjo ou até mesmo um sócio que tenha o recurso necessário para financiar o negócio.
Nesse modelo, o empreendedor fica responsável pela gestão estratégica e operacional da unidade franqueada, enquanto o investidor fornece o capital, tendo como contrapartida a participação nos lucros.
Ponto forte: facilidade para iniciar o negócio, sem ter que pagar juros bancários.
Ponto crítico: dificuldade de conseguir investidores que aceitem e acreditem no projeto para aportar capital no seu negócio.
Empresas especializadas em crédito empresarial
Esse é o caso da 4TE Group, que atua exclusivamente com soluções de crédito para empresas e possui parcerias estratégicas com mais de 15 instituições financeiras, entre elas fundos de investimento com lastro de mais de R$ 18 bilhões.
A principal vantagem de obter crédito com a 4TE Group é que ela une os pontos fortes dos bancos com os das cooperativas, pois trabalha apenas com instituições financeiras regulamentadas e oferece atendimento consultivo, descentralizado e muito próximo do cliente.
Além disso, pelo fato de contarmos com múltiplas instituições parceiras, conseguimos filtrar suas necessidades e indicar a que melhor se encaixa aos seus objetivos. Tudo sob medida.
Como conseguir crédito para abrir uma franquia? Tabela com 5 opções!
| Instituição | Ponto Forte | Ponto Crítico |
|---|---|---|
| Bancos tradicionais | São muito conhecidos e têm estruturas robustas, sendo as fontes de recursos mais utilizadas no mercado. Passam confiança e segurança nas transações. | Análise de crédito rigorosa, juros nem sempre vantajosos (que encarecem a operação total). |
| Cooperativas de crédito | Atendimento descentralizado e taxas de juros que, em tese, tendem a ser menores que as dos bancos. | Riscos inerentes à organização e sustentabilidade das próprias cooperativas, que podem ser frutos de má gestão e problemas financeiros. |
| Franqueadoras | Negociação facilitada nos casos em que as franqueadoras têm convênio com instituições financeiras. Inclusive, a 4TE Group tem parceria com diversas franquias para a concessão de crédito aos franqueados. | Franqueadoras que utilizam um modelo próprio de financiamento oferecem condições limitadas, com baixa quantidade de parcelas que, por sua vez, deixam o valor do parcelamento alto demais. |
| Investidores ou sócios | Facilidade para iniciar o negócio, sem ter que pagar juros bancários. | Dificuldade de conseguir investidores que aceitem e acreditem no projeto para aportar capital no seu negócio. |
| Empresas especializadas em crédito | Elas unem os pontos fortes dos bancos com os das cooperativas, pois trabalham apenas com instituições financeiras regulamentadas e oferecem atendimento consultivo, descentralizado e muito próximo do cliente. | Geralmente, essas marcas não são amplamente conhecidas. |
Qual é a melhor opção para conseguir crédito para abrir uma franquia?
A melhor opção para tomar crédito depende muito do seu perfil enquanto empreendedor, do segmento da franquia que pretende abrir e das suas condições de pagamento.
Antes de fazer a sua escolha, é preciso considerar o seguinte:
Qual é o valor necessário para abrir a franquia e arcar com todos os custos?
Vou conseguir o valor suficiente? Quanto o banco ou a instituição financeira disponibiliza?
Qual é o prazo para começar a pagar? Tem período de carência? Qual?
Quais são as taxas de juros aplicadas? Elas estão na média do mercado?
Qual é o valor da parcela? Ela é alcançável?
Quais são as condições de pagamento oferecidas?
Qual é a reputação da instituição financeira? Essa empresa é confiável?
Essas são apenas algumas perguntas importantes para você avaliar se a proposta de crédito de um lugar compensa mais que a de outro. Em muitos casos, recorrer a uma empresa especializada em crédito empresarial, como a 4TE Group, pode ajudar você a tomar a decisão com mais segurança e tranquilidade.
Isso porque nosso time de consultores faz uma curadoria personalizada, analisando as melhores linhas de crédito disponíveis no mercado e as que mais se encaixam ao seu perfil, necessidades e objetivos.
O que devo considerar antes de financiar uma franquia?
Abrir uma franquia é, normalmente, um projeto de longo prazo, cuja decisão não acontece de uma hora para outra. Por isso, caso você esteja nesse processo decisório, é importante realizar algumas tarefas antes de contratar o crédito, como elaborar um planejamento financeiro, avaliar o perfil da franqueadora, analisar os riscos do negócio, calcular a capacidade de pagamento e o prazo para o investimento começar a dar retorno.
Explicamos um pouco mais sobre esses tópicos abaixo.
Planejamento financeiro
Montar um planejamento financeiro detalhado, com projeções realistas de receita e despesas, pode ajudar tanto na análise de viabilidade do negócio quanto na aprovação do crédito.
Perfil da franqueadora
Um dos pontos mais importantes antes de contratar uma linha de crédito é saber se a franqueadora tem uma marca sólida, conhecida e com boa reputação no mercado. Na parte operacional, vale a pena também verificar se a empresa oferece um suporte consistente aos franqueados e se tem cases de sucesso para mostrar. Trabalhar com uma franquia consolidada pode ajudar na obtenção de crédito também.
Análise de risco
É muito importante entender bem o modelo de negócio da franquia e avaliar os riscos envolvidos antes de pegar o dinheiro para investir. Nessa etapa, faça um benchmarking sobre o mercado local, a concorrência e o perfil dos potenciais clientes.
Capacidade de pagamento
A gestão de uma nova franquia envolve uma série de custos recorrentes e esporádicos. Nos primeiros meses, nem sempre o retorno financeiro é satisfatório e é natural precisar de fôlego até se consolidar. Nesse sentido, recomendamos que você não comprometa mais que 30% da sua receita futura com o pagamento das parcelas do financiamento. Por isso, essa análise preliminar e as projeções do planejamento financeiro são tão importantes.
Conheça a linha de crédito para franquia da 4TE Group!
Se você procura uma linha de crédito acessível para financiar a abertura da sua franquia, a 4TE Group pode ser a sua parceira estratégica nesse processo.
Somos especialistas em crédito empresarial e temos parcerias com mais de 15 instituições financeiras — entre elas fundos de investimento (FIDCs) com lastro superior a R$ 18 bilhões.
Essa estrutura nos permite oferecer linhas de crédito com condições especiais, como:
Juros baixos, mais competitivos do que os praticados pelos grandes bancos;
Carência estendida, permitindo iniciar o pagamento apenas após o negócio estar em operação;
Prazos longos, com parcelas que cabem no seu bolso e facilitam o fluxo de caixa;
Agilidade na aprovação, com análise de crédito desburocratizada e acompanhamento próximo;
Soluções financeiras integradas, com soluções para fechamento de câmbio, caso sua franquia precise fazer uma compra internacional (conseguimos oferecer diversos benefícios por meio da nossa parceria B2Gether, que é especializada em câmbio).
Além disso, a equipe da 4TE Group oferece consultoria financeira técnica para orientar o franqueado em todo o processo de contratação, desde o planejamento até a liberação dos recursos.
Esperamos ter ajudado você a entender um pouco mais sobre esse mercado e saber, na prática, como conseguir crédito para abrir uma franquia no Brasil.
Para conhecer nossas soluções de crédito para franquias sob medida, preencha o formulário abaixo, fale com um consultor da 4TE Group e faça uma simulação sem compromisso.
